은행에 돈이 남아 있는데 그냥 두기는 아깝죠? 그러면 '목돈굴리기'에 대한 이 글을 한번 읽어보세요.
간단히 바로 시작할 수 있고 위험부담은 적고 안정적인 수익의 목돈 투자방법 4가지를 안내해드려요.
투자성향에 맞는 투자를 할 수 있도록 4가지 방법을 안내해 드리니 자신에게 맞는 방법을 찾아 투자하거나 분산투자하여 꼭 '목돈굴리기'에 성공해보세요!
목돈굴리기 1. MMF
MMF(Money Market Fund)는 1980년대 미국에서 엄청난 인기를 끌었고, 미국에서 투자신탁의 1/3, 일본에서는 1/4의 점유율을 차지하고 있는 금융상품인데요. 우리나라에서도 꽤 인기를 끌고 있는 금융상품입니다.
MMF는 투자한 고객들의 돈으로 금리가 높은 정부가 발행하는 단기채, 기업어음(기업에서 단기자금을 위해 발행), 양도성 예금증서(정기예금을 양도할 수 있도록 한 것) 등 단기금융상품에 투자하여 수익을 얻고, 투자한 고객들에게 수익을 제공하는 금융상품이죠.
쉽게 말해, 투자자의 돈을 모아 일정금액의 투자금을 만든 후 위험성 이 낮은 단기금융상품에 투자해서 수익을 얻는 초단기금융상품이죠.
MMF 장점
1. 리스크가 적음: 단기 채권 처럼 위험성이 적은 자산에 투자하기 때문에 자산의 안정성이 좋은 편입니다. 자산을 안전하게 관리할 수 있는 방법 중에 하나이죠.
2. 높은 유동성 제공: 자유로운 입출금이 가능한데요. 언제든지 필요할때 자금을 뺄 수 있기 때문에 목돈이 묶여 버리는 상황을 방지하는 유동성을 보여줍니다.
3. 낮은 관리비용: 대부분의 MMF 통장은 관리비용이 낮죠. 장기적인 투자를 할때에는 관리비용이 적은 것도 크게 도움됩니다.
4. 안정적인 수익제공: 안정적이지만 예금상품보다는 높은 수익률 을 보여줍니다. 안정적이면서 합리적인 수익을 제공하는 것은 아주 좋은 장점이 될 수 있죠.
MMF 단점
1. 원금 손실 위험: 안정적인 투자 방법이긴 하지만 원금 손실 위험이 있는 상품이에요.
2. 변동금리 적용: 금리 상승 시에 MMF는 긍정적인 영향, 반대로 금리가 하락하는 경우에는 MMF의 수익률도 하락할 수 있어요. 현재 시장의 금리 변동에 신경써야 하는 상품이죠.
3. 그외 MMF 통장은 자동이체 기능 사용이 불가능한 단점 등이 있어요.
| MMF 장단점 | ||||||
| 장점 | 단점 | |||||
| 리스크 낮음 | 높은 유동성 | 낮은 관리비용 | 안정적 수익 | 원금손실위험 | 변동금리 | 그외 단점 |
MMF 투자방법
MMF 통장을 개설하고 그 통장에 입금하는 아주 간단한 방법으로 MMF투자를 할 수 있습니다. 혹은 증권사의 MMF 상품을 매수하여 투자할 수 있습니다.
1. 각 금융기관의 금융상품비교하기
MMF는 아주 인기 있는 금융상품이다보니 다양한 금융기관에서 다양한 MMF 상품을 내놓고 있는데요. 금융투자협회 전자공시서비스를 통해서 손쉽게 모든 MMF 금융상품을 비교해볼 수 있습니다.
아래 링크에 들어가서 검색어에 "MMF"를 검색해보세요.
2. 증권사 또는 은행을 통하여 MMF 통장가입
이전 단계에 찾은 상품을 운용하는 증권사 또는 은행을 통해 이루어져요. 직접 증권사 또는 은행의 지점을 방문하거나 웹사이트, 모바일 앱을 통해서 손쉽게 MMF 통장에 가입할 수 있어요.
목돈굴리기 2. CMA
CMA(Cash Management Account-현금관리계좌)는 은행이나 증권사가 고객으로부터 투자금을 받아 안정성이 뛰어난 국공채나 양도성예금증서, 단기 회사채 등의 금융상품에 투자하여 수익을 내는 금융상품인데요.
하루 단위로 이자를 지급한다는 아주 큰 특징을 가지고 있는 예금통장 형태의 금융상품입니다.
다양한 상품유형으로 방식으로 투자가능합니다. MMF형 상품에 고객의 상품을 투자하거나 자신의 증권사가 들고 있는 국공채, 지방채, 회사채를 담보로 투자자들에게 환매조건부채권(RP)를 발행하는 상품, 한국증권금융에 고객의 자금을 위탁하는 상품등이 있어요.
모든 상품은 손실은 줄이고 신용등급은 높고 수익률은 합리적인 우량 채권 위주로 운영하는 방법을 준수하기 때문에 위험성이 작고 합리적인 수익을 보장합니다.
CMA 장점
1. 자산 통합 관리: 다양한 자산으로 투자하거나 관리할 수 있다. 관리를 하지 않아도 되지만 다른 자산에 투자하기 전에 기본으로 가지고 있는 통장으로 관리가능하다.
2. 높은 유동성: 은행통장처럼 사용하기 때문에 자유롭게 입금 및 출금이 가능합니다. 자금의 유동성은 곧 시장에 대응할 수 있는 좋은 장점이 돼죠.
3. 일일 단위 이자지급: 현금 잔고에 대해서 매일 이자를 지급해주는데요. 눈으로 이자가 들어오는 것에 큰 장점을 느낄 수도 있고, 실제 이율도 예금보다 높아 목돈을 굴리기에 적합해요.
CMA 단점
1. 원금 보장 없음: 예금자보호가 없는 상품으로 아주 낮은 확률이겠지만 원금 손실의 위험도 있습니다.
2. 은행 계좌에 비해 불편함: 은행계좌처럼 입출금 서비스를 제공하지만 계좌에 따라 자동이체가 안되는 등의 불편함을 느낄 수 있어요.
| CMA 장단점 | ||||
| CMA 장점 | CMA 단점 | |||
| 자산통합관리 | 높은유동성 | 일일 이자 | 원금보장없음 | 은행계좌에 비해 불편 |
CMA 투자방법
CMA 투자 방법은 MMF 투자방법과 크게 다르지 않고 아주 쉽게 시작할 수 있어요. 계좌 만드는 것을 생각하시면 쉽습니다.
1. 각 금융기관의 금융상품비교하기
CMA는 인기를 넘어서 많은 사람들이 주계좌로 사용하는 만큼 다양한 금융기관에서 수많은 상품들을 제공하고 있어요. 그리고 각 금융기관에서 다른 조건으로 상품을 내놓고 있는데요.
주거래 금융기관이나 CMA 계좌 조건들을 찾아보면서 상품을 비교해보세요.
2. 증권사 또는 은행을 통하여 CMA 계좌 가입
이전 단계에 찾은 상품을 운용하는 증권사 또는 은행을 통해 이루어져요. 직접 증권사 또는 은행의 지점을 방문하거나 웹사이트, 모바일 앱을 통해서 손쉽게 CMA 계좌에 가입할 수 있어요.
목돈굴리기 3. 적립식 펀드
일정기간(주, 월, 분기 단위 등)마다 일정 금액을 나눠서 투자하는 펀드를 의미하는데요. 지정한 날짜에 지정한 금액만큼 자동이체 기능으로 펀드에 투자할 수 있는 금융상품이에요.
재테크에는 관심있으나 특정종목을 선택하기 어려우면서도 예금에 돈을 묶어두기는 아까운 분들에게 알맞은 투자 방법이법입니다. 예금이나 적금처럼 장기적으로 목돈을 굴리기에 알맞은 방법이에요.
일반적으로 투자자들의 자금으로 주식, 채권 등의 다양한 자산에 투자하게 됩니다.
| 적립식펀드 장단점 | |||||
| 장점 | 단점 | ||||
| 분산투자 | 소액투자 | 전문가 운용 | 원금보장없음 | 큰 수익가능성적음 | 가입기간 유지 |
적립식펀드 장점
1. 분산투자가능: 하나의 종목에 투자하지 않고 다양한 자산에 투자하여 위험성을 줄이고 안정적인 수익성을 보장할 수 있죠.
2. 소액투자가능: 처음부터 큰 목돈이 없더라도 소액을 매 기간 꾸준히 투자하여 목돈 굴리기에 적합한 금융상품이죠. 안정적이기도 하면서도 쉽게 접근가능하죠.
3. 전문가 운용: 재테크에 대해서 지식이 아주 많은 사람이라 할지라도 자산운용가의 전문성을 뛰어넘기는 쉽지 않죠. 다양한 금융기관의 전문가가 직접 내돈을 운용해줍니다.
적립식펀드 단점
1. 원금 보장 없음: 펀드형태이고 투자자 원금보호가 되지 않는 상품입니다.
2. 큰 수익 가능성적음: 안정적으로 목돈을 굴리기 위한 방법으로 자산을 운용하기 때문에 큰 수익을 내기는 어렵습니다.
3. 가입기간을 유지해야함: 원하는 시기에 바로 매도하는 것이 아닌 처음 가입했을때 정한 기간을 유지해야합니다.
적립식펀드 투자방법
적립식 펀드 투자방법은 기존 다른 펀드가입 방식과 다르지 않은데요. 펀드 투자를 해보지 않으신 분들도 아래 방법을 따라해보시면 됩니다.
1. 각 금융기관의 금융상품비교하기
펀드를 다루는 다양한 금융기관에서 적립식 펀드상품을 취급하고 있는데요. 각 기관마다 앞선 기간동안의 수익률이 다르고 위험성도 다릅니다.
앞선 수익률이 앞으로 이어진다는 보장도 없으니 신중하게 선택하시길 바랍니다.
2. 증권사 또는 종합금융기관(은행)을 통하여 펀드 가입
이전 단계에 찾은 상품을 운용하는 증권사 또는 종합금융기관(은행) 을 통해 이루어져요. 직접 증권사 또는 은행의 지점을 방문하거나 웹사이트, 모바일 앱을 통해서 손쉽게 관련 펀드에 가입할 수 있어요.
목돈굴리기 4. 인덱스펀드
인덱스 펀드란 주가 지표와 연동되도록 분산투자하여 시장의 평균 수익 실현을 목표로 하는 펀드상품인데요. 투자하는 시장의 대표종목을 일정비율로 투자하는 펀드입니다.
예를 들어 인도시장에 투자하고 싶으면 인도의 증권시장에서 어떤 한 기업을 투자하는 것이 아니라 인도를 대표하는 여러기업에 분산투자하여 인도시장의 평균 수익을 따라가는 펀드입니다.
즉, 인덱스 펀드는 각나라의 시장 지표인 인덱스를 시장 전체의 평균수익을 실현하도록 설계 되어 있는 펀드입니다.
| 인덱스펀드 장단점 | ||||
| 장점 | 단점 | |||
| 분산투자 | 수익률 | 접근성용이 | 구성종목고정 | 큰수익어려움 |
인덱스펀드 장점
1. 분산투자: 다양한 종목에 투자하게 되기 때문에 시장전체의 변동에 대한 위험성을 줄일 수 있어요.
2. 평균적인 수익률 높음: 개별 종목에 투자하는 주식보다 더 큰 수익을 냅니다.
3. 전문적 지식이 적게 필요함: 종목별 지식이나 전문적인 시장 정보를 일일이 알 필요가 없어요.
인덱스펀드 단점
1. 구성종목 고정: 인덱스 펀드 상품마다 고정된 상품들로 구성되어 있어요. 원하는 종목이 포함되어 있지 않더라도 전반적인 상품구성을 보고 선택할 수 밖에 없죠.
2. 큰 수익이 어려움: 물론 시장이 크게 성장하는 경우도 있으나, 일반적으로 크게 성장할 수 있는 가능성이 있는 인덱스펀드를 투자할 경우 그만큼 위험 부담도 커집니다.
인덱스펀드 투자방법
인덱스 펀드 투자방법도 기존 다른 펀드가입 방식과 다르지 않은데요. 펀드 투자를 해보지 않으신 분들도 아래 방법을 따라해보시면 됩니다.
1. 각 금융기관의 금융상품비교하기
펀드를 다루는 다양한 금융기관에서 적립식 펀드상품을 취급하고 있는데요. 다양한 나라의 시장을 따르는 인덱스 펀드들이 있으니 시장에 대한 전반적인 정보를 알고 찾아보면 더 좋을 것 같습니다.
2. 증권사 또는 종합금융기관(은행)을 통하여 펀드 가입
이전 단계에 찾은 상품을 운용하는 증권사 또는 종합금융기관(은행) 을 통해 이루어져요. 직접 증권사 또는 은행의 지점을 방문하거나 웹사이트, 모바일 앱을 통해서 손쉽게 관련 펀드에 가입할 수 있어요.
글을 마치며
그외 채권투자, 주식투자, 부동산 투자, 금 투자, 선물 투자 등이 있으나 위험성, 접근성 등에 있어서 차이가 있을 수 있으므로 투자에 조심해야 하는 분야들입니다.
투자의 기본원칙은 수익률이 높을수록 위험성도 크다는 것이라는 것을 잊지 말아야 할 것입니다.
👍추천 도움될 만한 글👍
가장 안전하고 확실한 재테크 방법 아닐까요? 종목이 아니라 한 국가의 지수에 투자하세요
👍추천 도움될 만한 글👍
한 종목에 투자하기보다 어떤 한 분야에 투자하려면 여기서 알아보세요
👍추천 도움될 만한 글👍
역시 대세는 온디바이스 AI 아닌가요? 온디바이스 AI 관련주 추천해드립니다.
