전자어음 할인을 하게 되면 수수료가 발생할 것이라는 것은 모두 알고 있죠. 하지만 수수료가 얼마나 들어가는 지에 대해서는 쉽게 알기 힘든데요.
이번 글을 통해서 전자어음할인은 무엇이고 전자어음할인의 수수료는 어떻게 계산되는지, 그리고 전자어음 현금화 기간, 전자어음 수수료를 줄이는 꿀팁까지 안내해드리겠습니다.
그전에 전자어음에 관한 다양한 궁금증을 모아둔 글을 안내해드릴테니 궁금증이 해결되지 않는다면 참고해주세요.
전자어음할인이란 무엇인가?
쉽게 말씀드리자면 전자어음할인은 물리적인 형태가 아닌 전자적인 형태로 발행된 전자어음을 판매하는 것이라고 보시면 됩니다. 전자어음에 명시된 금액을 해당 기간 이전에 현금화하는 것이죠.
어음이란 기업에서 언제까지 얼만큼 금액을 돌려주겠다는 약속 증서잖아요. 이 어음을 가지고 있는 기업 또는 개인은 어음에 명시된 기간 전까지는 현금이 아니니 사용할 수가 없겠죠.
그래서 어음을 다른 단체나 금융권에 넘기면서 현금을 확보할 수 있는데요. 이렇게 전자어음을 금융권이나 할인전문 업체를 통해서 현금화하는 것을 '전자어음할인'이라고 합니다.
전자어음할인방법
전자어음 할인 절차는 할인 받는 은행이나 저축은행, 캐피탈 등 할인 단체에 마다 다르게 진행될 수 있으나 대부분 아래와 같은 절차에서 크게 벗어나지 않으면서 진행됩니다.
1. 전자어음 조회하기
먼저 할인을 하고자 하는 기업 또는 개인이 금융결제원의 어음관리 사이트나 거래하는 은행에서 전자어음의 정보를 조회하여 정확한 정보를 가지고 있어야 합니다.
알아둬야하는 정보로 어음에 명시된 '어음번호', '발행인', '금액', '만기 날짜' 등이 있겠죠.
2. 전자어음 할인 신청하기
그리고는 전자어음 할인을 신청하셔야 하는데요. 가능하시다면 보통 거래하는 대형 은행을 통해서 전자어음 할인을 신청하는 것이 좋습니다. 왜냐하면 수수료가 낮기 때문이죠.
하지만 신용등급이 낮은 회사의 어음이라면 수수료를 감내하더라도 저축은행, 전문 할인 업체를 통해서 할인받으세요. 또한 은행에서는 최대 1주일 정도의 할인 기간이 생길 수 있으므로 급전이 필요하다면 할인 전문 업체를 더욱 추천드립니다.
당일 1시간 이내로 할인 가능한 업체도 많습니다. 자세한 방법은 할인 받고자 하는 업체 홈페이지에서 할인 버튼을 찾아서 진행해주세요.
3. 할인율 결정 및 확인하기
할인을 신청하게 되면 전자어음을 현금화 해줄 기관에서 어음을 발행한 기업의 신용등급, 만기일 등을 종합하여 할인 가능 여부와 할인율을 결정하여 안내해줍니다.
만약 여기서 할인 거부 답변을 받는다면 다른 할인 전문 업체나 저축은행 등의 금융권에서 할인을 알아보셔야 합니다. (만기일 이전에 할인여부가 달라지는 경우는 많지 않습니다.)
4. 할인율에 따른 수수료 지급 및 나머지 금액 현금화
할인율에 대한 할인을 승낙하게 되면 할인율에 따른 수수료가 제외되고 입력한 계좌로 할인 금액이 들어오게 됩니다. 앞서 말씀드렸듯이 은행권은 최대1주일 정도의 시간, 할인 전문 업체에서는 당일 1~2시간 이내에 가능합니다.
5. 할인 받은 업체 어음 금액 수령
전자어음 만기 일정에 맞게 할인 받은 업체가 대신 어음 금액 수령하게 됩니다. 사실 할인을 이미 받은 업체의 경우 이 부분에 있어서는 신경 쓸게 없어요,
전자어음할인 수수료 계산방법
전자어음 할인 수수료를 계산하는 기본적인 방법은 아래와 같습니다.
| '전자어음할인 수수료' = '어음 명시 금액' × '할인율' × 만기지급일까지의 남은 개월수/ 12 |
전저어음 할인을 할때 발생하는 수수료는 '전자어음 할인율'에 따라서 크게 달라지는데요. 이 부분에 있어서 꼭 중요한 이야기를 드리고 싶어요.
전자어음 수수료를 계산하는 방법은 기업의 신용등급 기준으로 할인율 책정되며, 전자어음할인을 진행하는 할인 진행 업체에 따라서도 달라질 수 있습니다.
다음은 할인율 대략적인 예시이니 참고부탁드립니다. 또한 상황(어음만기날짜 등)에 따라 다를 수 있으며 할인업체(은행, 캐피탈 등)에 따라서 크게 차이가 있으니 참고용으로 보시기 바랍니다.
| 기준 | 신용등급기준 | 매출기준 기업 | 할인율 (금리) |
| 우량기업 | 대기업, 신용등급 'A'이상 | 연매출 1000억이상의 대기업 | 3~5% |
| 중견기업 | 신용등급 'A-' ~'B+' | 우량기업과 중소기업 중간 | 5~8% |
| 중소기업 | 신용등급 'B'이하 | 연매출 100억 이하의 중소업체 | 8~15% |
| 신용등급이 낮은 기업 | 신용등급 'C' | 15%이상 |
전자어음할인 수수료 낮추는 방법
1. 전자어음 보증 받기
전자어음 보증을 받게 되면 만약에 신용등급이 낮은 기업이거나 중소기업 이하의 규모라고 할지라도 더 낮은 수수료로 어음 할인을 진행할 수 있는데요. 전자어음 보증은 은행, 신용보증기금, 기술보증기금에서 진행할 수 있어요.
그 중에서 은행에서 보증을 진행을 하기 위해서는 높은 신용등급이 필요하며, 낮은 신용등급이라면 신용보증기금이나 기술보증기금을 이용해서 전자어음 보증을 받는 것을 추천드립니다.
2. 만기 작게 조절하기
전자 어음할인 수수료를 구하는 것은 아주 간단한 수학 계산식이죠. ['전자어음할인 수수료' = '어음 명시 금액' × '할인율' × 만기지급일까지의 남은 개월수/ 12] 입니다.
여기서 알 수 있는 것이 만기일까지 기간이 얼마 안 남았을수록 수수료를 낮출 수 있는 것이죠. 이미 발급된 전자어음은 만기일을 변경할 수 없지만 전자어음을 재발행한다거나 전자어음을 교체하는 방법으로 만기일을 당길 수 있습니다.
즉, 이러한 방법으로 만기일까지의 기간을 앞당겨 수수료를 낮출 수 있습니다.
3. 할인기관 잘 선정하기
할인을 진행하는 대표적인 기관으로 은행, 저축은행, 캐피탈, 할인 전문 업체 등이 있는데요. 은행마다 할인율이 다르기도 하고 저축은행, 할인전문 업체 등에 따라서 할인율이 올라가기도 합니다.
그리고 할인 전문업체야말로 정말 할인율이 가지각색인데요. 다양한 업체를 알아보고 가장 저렴한 할인율을 안내해주는 업체를 선정하는 것을 추천드립니다. 특히 저축은행 쪽은 저렴한 수수료로 안내받을 수도 있으니 꼭 알아보세요.
4. 매출 혹은 신용등급올리기
어느 기관을 신청하든 할인 신청을 하게 되면 할인 심사를 하게 되는데요. 이때 어음을 발행한 기업의 매출이나 신용등급을 확인하게 됩니다.
만약 배서받은 어음이 아닌 해당 기업의 어음을 현금화하는 것이라면 당연한 말이겠지만. 해당 기업의 매출 혹은 신용등급을 올리는 것을 통해서 수수료를 낮출 수 있습니다.
전자어음할인 현금화기간
전자어음 할인 기간은 전자어음할인을 진행하는 기관마다 다릅니다.
| 할인 주체 기관 | 현금화 기간 | 비고 |
| 은행 | 1~3일 (최대 1주일) | 영업일 기준 |
| 저축은행 | 1~3일 | 영업일 기준 |
| 캐피탈 | 1~2일 | 신속한 경우가 더 많음 |
| 사금융 | 당일 | |
| 할인 전문 업체 | 당일 |
👍추천 도움될 만한 글👍
소액금액이 문제라면 아무런 제한 없이 대출 가능한 소액대출 30곳을 알아보세요
👍추천 도움될 만한 글👍
증권사 순위를 알아야 제대로 된 투자를 할 수 있죠?
👍추천 도움될 만한 글👍
집에서 부업을 한다면 수익을 늘릴 수 있어요
