전자어음에 대해서는 기업에서 많이 이용하긴 하지만 속시원하게 물어보기 힘든 것들이 많은데요. 왜냐하면 한 기업에서 많이 사용하기도 하지만 아주 뜸하게 사용하는 기업도 많기 때문이죠.
그렇기 때문에 기본적으로 지식을 다루는 빈도가 낮으므로 이러한 지식을 다루는 글이 많이 없을 수밖에 없습니다. 그래서 이번 글에서는 이런 어려움을 처하신 분들을 위해서 안내드리는 글을 준비했습니다.
전자어음에 관한 주요 개념부터 전자어음에 대해서 많이 물어보는 전자어음 관련된 QnA까지 모아서 알아보도록 하겠습니다.
그 전에 전자어음의 대략적인 수수료 혹은 전자어음할인하는 방법에 대해서 알아보고자 하신다면 아래글을 먼저 읽어보시는 것을 추천드립니다.
전자어음이란 무엇인가
전자어음은 일정한 금액을 일정한 시기에 지급하겠다는 약속을 증명하는 어음의 일종인데요. 종이어음과는 다르게 온라인으로 전자적인 시스템을 통한 어음을 의미해요.
그리고 전자어음은 전자문서로 작성되며 전자어음을 관리하는 관리기관에 등록되어 관리됩니다.
우리나라에서는 한국은행과 금융결제원에서 전자어음 시스템을 관리하며 은행이나 그 외 금융기관에서 전자어음을 발행, 할인, 결제 등 관련된 서비스를 제공합니다.
전자어음할인이란?
전자어음할인이란 단어는 생소할만한 단어인데요. 전자어음할인이란 전자어음을 통해서 약속되어 있는 금액을 약속되어 있는 시기 이전에 현금화하는 방법을 말합니다.
보통 은행이나 저축은행, 캐피탈 같은 금융권이나 할인 전문 업체에서 진행하는데요. 이런 금융권 업체들에게 일정 수수료를 제공하고 어음에 약속되어 있는 금액을 받는 방법입니다.
어음을 받은 업체는 어음에 명시된 일정한 기간까지 기다리지 않고 현금을 받을 수 있으니 업체에게는 현금을 빠르게 만들 수 있는 좋은 방법입니다.
전자어음할인 수수료 계산방법
| 할인이자(수수료) = 금액 × 금리(할인율) ÷ 12(월) × 만지지급일까지의 남은개월수 |
전자어음을 할인할 때에는 수수료를 지급해야만 하는데요. 어음에서 정해진 날짜 이전에 해당 어음을 현금화하는 것이기 때문에 전자어음을 현금화해주는 업체에게 수수료를 지급해야 하죠.
여기서 알 수 있는 것은 금액이 클수록, 만기지급일까지의 일수가 많이 남았을 수록 수수료가 더 많아진다는 것이죠. 하지만 같은 전자어음이라도 수수료가 차이날 수 있는데요. 이는 바로 '금리' 차이 때문이죠.
전자어음의 금리를 줄이기 위해서는 가능한 금리가 낮은 금융업체(은행)을 이용하는 것을 추천드립니다. 이외에도 전자어음 수수료를 낮추기 위한 그 외의 방법은 아래 글을 참고해보세요.
전자어음 배서는 무엇인가?
쉽게 말하면 전자어음을 다른 사람에게 양도하는 것을 말합니다. 전자어음의 특성상 전자어음 관리시스템(금융결제원 또는 은행)이라는 온라인 시스템을 통해서 쉽게 배서할 수 있으며 배서 기록도 남게 되기 때문에 안전한 거래가 가능합니다.
또한 배서한 전자어음일지라도 은행이나 어음 할인 전문 업체를 통해서 할인 받아 현금화도 가능하기 때문에 현금지급 대신에 전자어음 배서를 하기도 합니다.
전자어음 배서하는 방법
1. 전자어음시스템 로그인 또는 거래은행 인터넷뱅킹 로그인
2. 배서하고자 하는 어음 조회
3. 배서 받는 사람의 정보를 입력
4. 공인인증(혹은 전자서명)을 통해 배서 및 배서완료
5. 배서 받은 사람이 확인하기
종이어음과 차이점은?
| 구분 | 전자어음 | 종이어음 |
| 발행 방법 | 인터넷을 통한 전자서명 혹은 공인인증 | 종이에 내용 작성 후 서명 |
| 배서 방법 | 전자어음 관리 시스템을 통해 간단한 배서 진행 | 종이에 서명 |
| 할인 방법 | 온라인을 통해서 다양한 업체 활용 가능 | 은행 혹은 관련업체 방문 |
| 안전성 | 위조, 변조, 훼손 등의 가능성이 없으므로 매우 안전함 | 위조, 훼손의 가능성이 있음 |
| 편리성 | 빠르고 쉽게 활용가능함 | 직접 대상자들과 대면해야하는 불편함 |
그외 전자어음에 대한 QnA 모아보기
1. 전자어음은 출력해서 종이어음처럼 사용가능한가요?
| 전자어음은 전자어음 시스템에서 관리되기 때문에 종이어음으로 출력이 불가능합니다. 전자어음 시스템 내에서 배서인 등을 관리하게 때문에 전자어음을 어떠한 형태로든 인쇄하더라도 효력은 존재하지 않습니다. |
2. 전자어음은 안전하게 관리되는 것 맞나요?
| 종이어음처럼 분실, 훼손, 위조의 위험이 없기 때문에 훨씬 안전합니다. 암호화된 전자 서명과 공인인증을 사용하기 때문에 위조 자체가 불가능하죠. 그래서 대기업, 정부들 모두 전자어음을 더 많이 사용하고 있습니다. 그리고 전자어음은 온라인에서 관리하고 온라인에서 조회하고 확인가능하기 때문에 편하게 관리하고 거래이력 조회가 가능하며 양도(배서)도 쉽게 가능합니다. |
3. 전자어음 배서방법은 어떻게 되나요?
| - 배서를 하는 사람(전자어음의 전 주인)인 배서인이 인터넷 뱅킹을 통해서 배서요청을 할 수 있습니다. - 배선인이 요청한 은행에서 전자어음을 관리하는 금융결제원에 배서 요청내역을 전송하게 됩니다. - 금융결제원은 배서 받는 사람(거래은행)에게 배서 통지 내역을 보내게 됩니다. - 배서 받는 사람은 배서 통지내역을 받은 거래은행을 통해서 전자어음을 조회가능합니다. - 위와 같은 방법으로 전자어음 배서를 모두 진행할 수 있습니다. |
4. 전자어음할인 방법은?
| - 전자어음 조회하기 - 할인율 비교해보고 할인 신청하기(은행, 할인업체 등 이용) - 금융기관에서 어음을 할인한 금액 지급(수수료 제외 후) - 어음 만기 후 금융기관이 어행을 발급한 기업에게 기재된 금액을 받음. |
5. 전자어음 수수료를 줄이는 방법이 있나요?
| 아래와 같은 4가지 방법으로 전자어음 수수료를 줄일 수 있습니다. - 전자어음 보증받기 - 만기기간 조정하기 - 할인기관 선정하기 - 신용등급올리기 |
6. 전자어음 현금화 기간은?
| 은행의 경우 최소 1주 정도 걸립니다. 최근에는 조금 더 빨라졌기 때문에 더 짧은 기간도 기대해볼만 합니다. 그외에 전자어음 할인 전문업체나 캐피탈을 이용하시면 당일 2시간 이내에 현금화 가능하기도 합니다. |
7. 전자어음 할인 거절 당했습니다.
| 신용등급이 낮은 경우 전자저음 할인이 거절당하는 경우가 많은데요. 이럴 때에는 2가지 방법이 있습니다. 더 많은 금리로 더 많은 수수료를 지급하고 전자어음 할인 전문업체나 캐피탈을 이용하거나 신용보증기금에서 보증서를 발급 받을 수 있습니다. |
8. 전자어음할인 수수료는 어떻게 계산하나요?
| 할인이자(수수료) = 금액 × 금리(할인율) ÷ 12(월) × 만지지급일까지의 남은개월수 |
